La evaluación Monific es un indicador objetivo que refleja el nivel de riesgo y viabilidad de los proyectos publicados en nuestra plataforma. Este análisis es realizado por nuestro equipo de selección de proyectos con base en una metodología clara, diseñada para brindar transparencia y confianza a los inversionistas.
¿Cómo funciona la evaluación?
Asignamos a cada proyecto una calificación numérica de 0 a 18, donde:
- 0 indica el menor riesgo, ideal para inversionistas conservadores.
- 18 representa un mayor riesgo, asociado a oportunidades con potencial de rendimiento superior pero mayor exposición.
Cada proyecto publicado incluye su score, permitiendo a los inversionistas evaluar el riesgo antes de tomar una decisión informada.
Aspectos clave que evaluamos
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Existencia legal:
- Verificamos que la empresa esté debidamente constituida, incluyendo su RFC, para asegurar cumplimiento legal.
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Viabilidad financiera:
- Analizamos balances, flujo de caja y proyecciones financieras para garantizar que los rendimientos esperados sean realistas.
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Etapa del negocio:
- Evaluamos en qué etapa del desarrollo se encuentra el inmueble, ya que esto influye en los flujos proyectados de ingresos.
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Tipo de proyecto:
- Proyectos de rendimiento fijo: ofrecen pagos predefinidos con menor volatilidad.
- Proyectos de rendimiento variable: combinan ingresos variables y plusvalía, ofreciendo mayor potencial, pero con mayor exposición al mercado.
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Garantías y titularidad:
- Revisamos la validez de las garantías hipotecarias o fiduciarias y verificamos la titularidad del inmueble en el Registro Público de la Propiedad.
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Sobre aforo:
- Evaluamos el valor de la garantía en relación con el monto financiado, priorizando proyectos con garantías sólidas.
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Participación del desarrollador:
- Proyectos en los que el desarrollador aporta capital propio reflejan un mayor compromiso.
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Plazo de salida:
- Analizamos el tiempo estimado para recuperar la inversión, considerando plazos definidos o indefinidos según el proyecto.
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Fuente de pago:
- Validamos si los pagos provienen de los ingresos del proyecto, del solicitante o de fuentes externas, para minimizar riesgos.
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Historial del solicitante:
- Consideramos la experiencia y resultados previos del desarrollador en proyectos similares.
Interpretación del score de riesgo
| Calificación | Nivel de riesgo | Descripción |
|---|---|---|
| 0 - 5 | Bajo | Proyectos con alta estabilidad y certidumbre para inversionistas conservadores. |
| 6 - 10 | Moderado Bajo | Oportunidades equilibradas entre seguridad y potencial de rendimiento. |
| 11 - 15 | Moderado | Proyectos con mayor rendimiento potencial, pero con riesgo controlado. |
| 16 - 18 | Alto | Proyectos dinámicos con mayor exposición, ideales para inversionistas audaces. |
Resultados claros y transparentes
Cada proyecto publicado incluye su calificación, clasificado en rangos de riesgo:
- Bajo (B): Niveles 0 a 5.
- Moderado Bajo (MB): Niveles 6 a 10.
- Moderado (M): Niveles 11 a 15.
- Alto (A): Niveles 16 a 18.